Les 13 meilleures banques pour les freelances par pays

La gestion et le maintien des finances constituent toujours un défi assez difficile, en particulier pour les freelances. De plus, avec autant de choix disponibles sur le marché, sélectionner le meilleur organisme peut être une tâche ardue. Pourtant, c’est incontournable pour pouvoir bien gérer votre trésorerie afin de faire prospérer votre activité. Alors, pour vous faciliter la tâche, nous avons relevé pour vous les 13 meilleures banques pour les freelances par pays dans cet article. Zoom !

Qonto

Présentation

Neo-bank Qonto est une startup française fondée en 2016. Il s’agit d’une plateforme bancaire B2B destinée à faciliter les démarches administratives pour tout entrepreneur souhaitant créer une entreprise en France. Cela inclut les indépendants, les micro-entrepreneurs, les indépendants comme sur BeFreelancr, les associations (avec SIREN) et les sociétés : SAS, SASU, SC, SARL, EURL.

Fonctionnalités

Qonto propose à ses clients des comptes chèques professionnels, une MasterCard paramétrable, et bien sûr de nombreuses fonctionnalités destinées à faciliter la gestion de vos finances.

Les fonctionnalités de démarrage incluent :

• Les mouvements de compte sont rapportés en temps réel et vous sont annoncés.
• Qonto propose de nombreuses façons d’effectuer des paiements. Les utilisateurs peuvent choisir de payer par prélèvement automatique, chèque, virement bancaire ou en attribuant des bénéficiaires.
• 80 programmes de comptabilité différents sont intégrés de manière transparente dans l’accès du comptable.
• Les numérisations de vos reçus en temps réel vous aident à gérer les notes de frais.
• Les étiquettes basées sur vos transactions fournissent des informations catégorisées.
• Créer une entreprise 100% en ligne nécessite un apport en capital dématérialisé.

Les avantages de Qonto

Qonto est un compte professionnel avec de nombreux avantages :

• 100% online : Ouvrez un compte en quelques minutes, recevez instantanément votre IBAN et commandez votre MasterCard depuis l’application
• Conçu pour les équipes : chaque employé peut gérer ses transactions via son propre compte utilisateur.
• Effectuez un meilleur suivi de vos finances : classez vos transactions et numérisez vos reçus pour améliorer l’efficacité de votre comptabilité
• Intégration avec les meilleurs outils “Fintech” et “SaaS” (Stripe, Slack, Sage, Cegid…)
• Service client disponible et réactif : 7j/7, via chat, téléphone et réseaux sociaux.

Les inconvénients de Qonto

• Sans chéquier
• Les découverts autorisés, les dépôts en espèces et les encaissements de chèques sont limités

Shine

Shine est une néobanque française fondée en 2017 avec 50 000 abonnés en France. Actuellement, la banque n’existe que sur le marché français, mais ambitionne d’entrer sur le marché européen.

Shine vise à rationaliser les processus de démarrage d’une entreprise. Faire cela est censé faire gagner du temps aux entrepreneurs ; Shine propose de nombreux services spécialement conçus pour les petites entreprises et les SARL. Toute personne souhaitant s’inscrire auprès de Shine doit agir en tant qu’agent unique et détenir au moins 25% du capital social de sa société. Shine propose deux formules selon la forme juridique de l’entreprise : Les petites entreprises utilisent des formules d’abonnement pour leur entreprise. Les entreprises utilisent des formules pour leurs efforts

Les avantages de Shine

• Tarifs abordables et transparents
• Dispose plusieurs fonctionnalités d’assistanat
• Création de comptes simplifiée
• Service client réactif

Les inconvénients de Shine

• Offre bancaire très limitée
• Opérations courantes payantes

Boursorama

Boursorama est une société française entièrement détenue par Société Générale ; ses principales activités consistent en l’exploitation du site Internet Boursorama.com et de la banque en ligne avec Boursorama Banque.

Boursorama.com est le premier site français d’information boursière en ligne. Il a été créé pour aider les professionnels et les profanes à investir en ligne. Après sa création, Boursorama.com s’est diversifié dans l’information politique et généraliste à vocation économique.

Boursorama a créé Boursorama Banque en 2002 après l’élargissement de son activité à la banque en ligne et au courtage. Ils ont lancé cette nouvelle entreprise après avoir fusionné avec Fimatex la même année.

Les avantages de Boursorama

• Tarifs compétitifs : Chez Bousorama Banque, comme certaines autres banques en ligne, les comptes bancaires sont gratuits. De plus, les utilisateurs qui parrainent de nouveaux arrivants recevront 110€ par parrainage : une prime compétitive et avantageuse pour les utilisateurs comme pour les filleuls. Parfois, l’offre pour les parrains et filleuls monte jusqu’à 130 euros, mais généralement l’offre pour les parrains et filleuls est de 80 euros, ce qui est plutôt bien.
• Services proposés variés : Boursorama Banque propose une grande variété de services dans le domaine de la banque en ligne. Ils proposent des comptes professionnels et des solutions de crédit immobilier ou à la consommation. Boursomarkets est le service d’investissement financier récemment lancé de la banque en ligne. Elle offre des taux réduits sur une multitude de produits financiers.
• Conditions flexibles 🙁 conditions d’inscription, et condition de revenu)

Les inconvénients de Boursorama

• Pas de services d’agence
• Investissement en bourse moins compétitif
• Compte bancaire obligatoire pour demander les crédits

N26

N26 est une banque en ligne allemande accessible en Europe (sauf au Royaume-Uni) et aux États-Unis. Il propose aussi bien des comptes professionnels que des comptes personnels qui répondent tous deux aux besoins des freelances.

Le processus d’inscription disponible sur N26 n’exige pas des documentations sur papier. Vous pouvez de ce fait vous inscrire en ligne via un smartphone ou un ordinateur.

Les avantages de N26

Avec un statut de travailleur indépendant, vous pouvez contracter 0,1 % de remise sur tous les achats via une MasterCard N26. De plus, il n’y a aucun frais de transaction lorsque vous faites des achats en ligne ou en magasin, où que vous soyez.

Entre autres, l’application mobile de N26 a d’excellentes fonctionnalités de notifications et de catégorisation. En fait, les clients reçoivent des notifications pour chaque transaction. Et sachez que les comptes N26 disposent d’un système de sécurité empêchant la fraude lors des paiements en ligne.

Les inconvénients de N26

Quant aux inconvénients de N26, on peut citer :

• Le manque de fonctionnalité pour les comptes personnels. En fait, les principales fonctionnalités ne sont disponibles que pour les comptes professionnels avec des frais mensuels.
• La facturation des retraits en devises étrangères sur un compte gratuit.

Revolut

Revolut est une société d’origine britannique proposant une gamme de services financiers. Il est disponible comme une alternative aux organismes bancaires traditionnels pouvant fournir aux clients des transactions rapides et rentables.

Revolut étant disponible sur mobile, son application est disponible pour les systèmes Android et iOS. Elle propose des offres très intéressantes à l’instar des coffres pour la budgétisation. Qui plus est, il permet un échange de cryptomonnaie permettant aux clients de convertir des devises en Bitcoin, Litecoin…

Les avantages de Revolut

Les principaux avantages de Revolut comprennent le fait qu’il permet de (d’) :

• Recevoir et échanger de l’argent dans 30 devises différentes ;
• Créer des cartes bancaires virtuelles dans différentes devises, ce qui permet des transactions sécurisées ;
• Disposer d’un gestionnaire de compte pouvant définir des restrictions personnalisées et bloquer la carte si besoin ;
• Être au courant des mouvements de son compte à tout moment ;
• Faire des retraits gratuits aux guichets automatiques jusqu’à 200 £ par mois.

Les inconvénients de Revolut

• Il est impossible de faire des paiements groupés avec le forfait gratuit de Revolut.
• Au-delà de la limite fixée, vous devez payer un frais de retrait de 2 %.
• Revolut ne propose pas un service client disponible 24h/24 et 7 j/7.

TransferWise

Lancé en 2011, TransferWise est un service bancaire uniquement en ligne. Il propose des services de transfert d’argent plus facile, surtout dans le secteur des paiements transfrontaliers.

TransferWise propose un taux de change moyen sur le change. Ce, à la différence des autres organismes bancaires, surtout les banques traditionnelles. Pour rappel, ces derniers ajoutent généralement un pourcentage sur chaque taux de change.

Les avantages de TransferWise

• Les freelances peuvent facturer leur devise sans payer de frais.
• Il n’y a pas de taille minimale de transfert avec TransferWise.
• TransferWise propose un service transparent, c’est-à-dire sans frais cachés.
• Il est possible d’ajouter TransferWise comme option de paiement sur votre site Web.
• Avec TransferWise, vous pouvez recevoir, transférer ou dépenser de l’argent dans plus de 40 devises.

Les inconvénients de TransferWise

Malgré ces plusieurs avantages, il y a quelques inconvénients avec TransferWise qu’il est important de noter. C’est le cas notamment du fait que :

• Les comptes TransferWise ne peuvent pas accepter de chèques.
• Cet organisme bancaire n’est disponible que dans 55 pays, limitant ainsi votre portée.
• Il n’offre aucune option FX.
• TransferWise ne propose aucune option de retrait en espèces. Vous ne pouvez que transférer de l’argent vers des comptes bancaires.

Curve

Curve est une société Fintech créée en 2015 au Royaume-Uni. Il permet à chaque client de regrouper et de gérer ses cartes via un seul compte. Concrètement, il n’est pas une banque, mais un organisme proposant des services basés sur la technique.

Curve est le choix idéal si vous utilisez plusieurs cartes bancaires, mais ne souhaitez pas les emmener avec vous. En gros, il peut remplacer vos cartes bancaires, mais non votre compte.

Les avantages de Curve

Le principal avantage de Curve est que vous pouvez utiliser toutes vos cartes avec lui. Vous avez même la possibilité de remonter le temps si nécessaire.

Plus encore, Curve :

• offre un type d’abonnement avec des avantages pratiques ;
• possède une application très facile à utiliser avec une bonne expérience utilisateur, etc.

Les inconvénients de Curve

En ce qui concerne les inconvénients de Curve, ce sont :

• Ses limites quotidiennes et mensuelles sur les dépenses, et retraits au guichet automatique.
• L’absence des fonctionnalités d’épargne et de budgétisation.
• Son support client plutôt lent.

Payoneer

Payoneer est une société de services financiers lancée en 2005. Il fournit divers services, du transfert d’argent en ligne au paiement numérique.

En fait, Payoneer propose des virements électroniques transfrontaliers dans 200 pays à travers le monde. De plus, il permet des transactions dans plus de 150 devises.

Les avantages de Payoneer

• Payoneer opère dans plusieurs pays dans le monde, donc permet à chaque client d’élargir sa portée.
• Les paiements entre comptes Payoneer sont entièrement gratuits.
• Cette banque en ligne offre une fonction de facturation personnalisée.
• Payoneer propose une assistance par e-mail, ce qui garantit un service client robuste.

Les inconvénients de Payoneer

• Les frais pour les transactions par carte sont assez élevés.
• Payoneer n’est pas pris en charge par les commerces électroniques.
• Pour les transactions internationales, Payoneer ajoute des frais de conversion de 2 %.
• Il facture des frais annuels pour l’utilisation de MasterCard.

PayPal

PayPal est l’un des systèmes de paiement les plus populaires pour les freelances comme ceux sur BeFreelancr. Il dispose en fait d’un business débit MasterCard vous donnant accès à vos fonds à n’importe quel moment.

L’une des plus grandes particularités de PayPal est le fait qu’il s’intègre à plusieurs outils commerciaux. L’application proposée par PayPal stocke tout au même endroit, ce qui facilite l’accès à votre compte, à tout moment et n’importe où.

Les avantages de PayPal

PayPal n’est pas aussi populaire pour rien. En fait, il compte plusieurs avantages dont :

• La configuration facile des comptes PayPal,
• Son système de paiement tout-en-un,
• Sa disponibilité dans 200 pays et sa prise en charge de 25 devises,
• La possibilité de configurer des paiements récurrents, de créer et d’envoyer des factures via son compte,
• Les nombreuses options de paiement, y compris les chèques, etc.

Les inconvénients de PayPal

Pour ce qui est des inconvénients de PayPal, cela inclut le fait qu’il :

• peut geler votre compte sans donner de préavis,
• a des frais de transactions assez considérables pour les gros volumes de ventes,
• dispose d’un très mauvais support client,
• propose un frais élevé de rétro facturations.

Varo

Varo est parmi le premier choix des citoyens américains de banque en ligne. En fait, où que vous soyez, la plupart de ses offres sont sans frais. Il s’agit des découverts, virements, remplacements de votre carte débit, etc.

Avec Varo, votre argent et votre action sont en sécurité. Il y a un cryptage qui protège votre compte contre tout acte sans vos accords. Cette banque propose est accessible via une application mobile pour faciliter vos opérations. De plus, il ne se limite pas seulement aux États unis, vous pouvez le trouver au Canada, au Mexique, au Royaume-Uni, à Porto Rico et en Australie.  

Les avantages de Varo

• Clôture de compte gratuit ;
• Aucun frais mensuel ;
• Sans limitation de retrait d’espèces ;  
• Possibilité de déposer des chèques via l’application ;  
• Cartes de remplacement USPS gratuites.

Les inconvénients de Varo  

• Il y a des conditions pour le transfert de Varo à Varo ;  
• Horaire de service client limité ;
• Offre de service non satisfaisante pour les autres titulaires de comptes sans chèques.

PaySend

PaySend est un service de transfert d’argent fondé en 2017. Il est principalement conçu pour de simples transferts de carte à carte n’exigeant aucune information de compte bancaire. Dans certains pays, PaySend peut servir de compte multidevise.

En outre, PaySend permet une inscription depuis 49 pays à travers le monde et l’envoie d’argent vers plus de 150 pays. Le taux de frais diffère selon les pays et les devises, mais dans tous les cas, il est assez abordable.

Les avantages de Paysend

• Traitement rapide, car le service clientèle est disponible 24h/24 et 7 j/7 ;  
• Frais fixe que ce soit pour le transfert interne ou externe ;  
• Possibilité d’envoyer de l’argent dans 170 pays ;  
• Sécurité de niveau bancaire optimale…

Les inconvénients de Paysend

• Processus de vérification très long ;
• Impossible d’annuler la transaction une fois que l’argent est envoyé.

Monese

Lancé en 2015 au Royaume-Uni, Monese est un service bancaire qui se base généralement sur une application mobile. Il fournit toutes les offres et services disponibles chez tous les organismes bancaires traditionnels.

La devise de Monese est d’être « une banque sans frontière ». Ce qui permet à n’importe qui d’ouvrir un compte dans un pays sans avoir à justifier d’une adresse dans ce même pays. La seule pièce à fournir pour créer un compte est en effet une carte d’identité nationale et une photo d’identité.

Les avantages de Monese

• Monese est disponible dans plusieurs langues différentes, plus précisément 14 langues.
• Le transfert et le traitement du paiement avec cette banque en ligne ne durent que quelques heures seulement.
• Il s’intègre à Google Pay et Apple Pay, ce qui vous permet de faire votre paiement en utilisant vos fonds disponibles sur cette plateforme.
• L’ouverture d’un compte sur Monese est très simple, car vous n’aurez besoin que de carte d’identité ou passeport.
• Le service client de Monese est disponible à tout moment.
• Monese couvre 20 pays de la zone euro au total.

Les inconvénients de Monese

À part ces avantages, il y a des inconvénients concernant Monese, comme le fait que :

• le plan gratuit propose des fonctionnalités très limitées,
• vous ne pouvez pas obtenir un découvert ni un crédit,
• votre compte n’est accessible que via un seul smartphone,
• les comptes chez Monese n’acceptent pas les chèques.

NorthOne

Créé en 2019, NorthOne est un service bancaire conçu pour aider les startups, les petites entreprises et les indépendants. En fait, vous pouvez envoyer des factures, des dépôts et effectuer des retraits d’espèces gratuitement avec des fonctionnalités comme des sous-comptes. Il a plus de 300 000 guichets automatiques à votre disposition pour simplifier vos opérations bancaires.

Par ailleurs, vous pouvez accéder à ce service via un site web et une application. Avec l’application, vous avez la possibilité de déposer des chèques, transférer de l’argent, afficher des transactions, et envoyer des factures. Ce n’est pas tout, NorthOne peut intégrer de nombreux outils commerciaux comme PayPal, Shopify, Square, Quickbooks.  

Les avantages de NorthOne

Avec NorthOne, vous pouvez déposer vos chèques n’importe où sur l’application. De plus, les retraits et les dépôts en espèces sont gratuits. Qui plus est, vos clients ont la possibilité d’envoyer des factures numériques via leurs comptes.

À part ces derniers, NorthOne compte encore d’autres avantages, à savoir :

• l’épargne pour les impôts ;
• les fonctionnalités et tarifications transparentes ;
• les comptes de dépôts avec garantie ;  
• la configuration en ligne…

Les inconvénients de NorthOne  

• Disponibilité limitée : uniquement aux États-Unis ;  
• Plafond de dépôt de départ élevé : de 50 $ ou plus ;
• Absence de fonctionnalité commerciale multi-utilisateur. 

Axos

Axos est une banque en ligne qui propose tous les services bancaires traditionnels. Il s’agit de différents prêts, de chèques, d’hypothèques et de comptes aux petites entreprises et aux indépendants. Son compte d’épargne personnel vous donne jusqu’à 1,3 % d’APY. Et pour un compte courant, Axos offre un intérêt commercial jusqu’à 0,8 % d’APY.

En outre, Axos possède un excellent support client. Ce dernier est disponible via téléphone, chat en direct et e-mail 7j/7 et 24 h/24. De plus, il est possible d’accéder à la fonctionnalité de Axos à l’aide d’une application mobile.   

Les avantages de Axos

• Pas de solde minimum ni de dépôt pour ouvrir un compte professionnel ;
• Aucun frais pour les transactions à l’étranger ;
• Possibilité de programmer des paiements de factures automatiques aux clients ;
• Assurés par la FDIC ;
• Possibilité d’effectuer un remboursement illimité au guichet automatique ;   
• Transferts ACH gratuit…

Les inconvénients de Axos

• Acceptation jusqu’à 20 000 $ en dépôts ;
• Délais de rétention des nouveaux dépôts très longs (jusqu’à cinq jours) ;
• Retrait limité ;
• Services proposés différents pour chaque client.